Dzięki finansowaniu zakupów przez firmę faktoringową przedsiębiorca ma pewność, że jego kontrahenci bez opóźnień otrzymają wynagrodzenie, a on sam będzie mógł składać zamówienia, nawet jeśli aktualnie nie ma wystarczających środków finansowych na ich opłacenie.
Mechanizm ten bardzo poprawia sytuację przedsiębiorców. Stają się bardziej konkurencyjni i mogą lepiej planować zakupy.
Faktoring w swojej klasycznej formule polega na tym, że przedsiębiorca, który wystawia faktury z odroczonym terminem płatności (co za tym idzie, musi czekać na przelew od kontrahenta 30, 60, a nawet 90 dni), przekazuje te faktury firmie faktoringowej, która po zweryfikowaniu dokumentów wypłaca mu wynikającą z nich należność. To poprawia płynność finansową firmy.
Faktoring występuje w różnych odmianach. Są oferty dla firm importujących i eksporterów. Różnie może być też ustalony zakres odpowiedzialności firmy faktoringowej (która w przepisach jest określana mianem faktora, zaś przedsiębiorca, który przekazuje fakturę to z kolei faktorant) w razie braku zapłaty ze strony kontrahenta.
Istnieje również wariant określany jako faktoring zakupowy albo odwrotny. Stanowi jedną z metod finansowania zakupów dla przedsiębiorców.
Już sama nazwa – faktoring odwrotny – wskazuje na to, że następuje tu odwrócenie ról. To przedsiębiorca korzystający z faktoringu ma zobowiązanie do zapłaty wobec faktora. Powstaje ono z chwilą, gdy faktor uiści faktury wystawione przez dostawców na rzecz przedsiębiorcy.
Faktoring zakupowy polega na tym, że przedsiębiorca podpisuje umowę z firmą faktoringową, która reguluje zobowiązania z faktur wystawianych przez sklep lub dostawcę, od którego przedsiębiorca nabywa towar.
Dostawca błyskawicznie otrzymuje zapłatę za fakturę, a przed upływem określonego terminu przedsiębiorca ma obowiązek rozliczyć się z firmą faktoringową.
Finansowanie zakupów jest przeznaczone dla przedsiębiorców, którym dostawcy wystawiają faktury z krótkim terminem płatności.
Dzięki mechanizmowi finansowania zakupów, przedsiębiorca może zwiększyć ilość kupowanych towarów lub zamawianych usług nawet w sytuacji, gdy w chwili składania zamówienia nie ma odpowiednich środków, żeby za nie zapłacić.
To korzystne dla firm, które spodziewają się szybkiego sprzedania w dobrej cenie produktów, dzięki czemu będą miały środki, by rozliczyć się z firmą faktoringową.
W pierwszym kroku przedsiębiorca zawiera umowę z firmą faktoringową. Poza wskazaniem danych identyfikujących firmę (w tym NIP) może zostać poproszony o przedłożenie wyciągu z kont firmowych z kilku ostatnich miesięcy.
Umowa określa prawa i obowiązki stron, terminy uregulowania faktur wystawionych przez kontrahentów, zasady dodawania nowych kontrahentów w trakcie trwania umowy oraz termin rozliczeń faktoranta z firmą faktoringową.
Finansowanie faktur z reguły odbywa się w ramach przyznanego przedsiębiorcy limitu, który również określony jest w umowie. Im lepsza sytuacja finansowa przedsiębiorcy, tym wyższy będzie limit.
Aby usprawnić przepływ dokumentów, przedsiębiorca rejestruje się w systemie służącym do obsługi zleceń. Za jego pośrednictwem będzie przekazywał faktury, które mają zostać opłacone przez faktora.
Po otrzymaniu faktur firma faktoringowa weryfikuje dokument i jeśli nie stwierdzi nieprawidłowości, niezwłocznie wypłaca kontrahentowi wynikające z faktury wynagrodzenie.
Należy przy tym pamiętać, że przed zawarciem umowy firma faktoringowa zbada zdolność klienta w sposób podobny, jak czyni to bank przed udzieleniem kredytu oraz poprosi go o ustanowienie zabezpieczenia finansowego. Finansowanie zakupów jest więc propozycją dla firm , które mają doświadczenie na rynku i historię finansową.
Jeśli chcesz poznać warunki oferty finansowania, które może Ci zaoferować Flexidea, skontaktuj się z nami, a dopasujemy ofertę do Twoich potrzeb.
Konto na Flexidea jest darmowe. Zapłacisz tylko prowizje za sfinanowaną fakturę!